Эквайринг для кафе и ресторанов
13 октября, 2023 • 15 минут
Многие люди предпочитают платить за товары или еду в ресторане только банковской картой. Отсутствие такой возможности может повлечь негативное отношение к предпринимателю или торговой точке, ведь некоторые клиенты не хотят использовать наличные деньги, поэтому отсутствие терминала в кафе может снизить объем выручки заведения или предприятия. Почему POS-терминал нужен предпринимателю, что такое эквайринг для кафе и какие преимущества безналичных транзакций, читайте в материале.
Ключевые выводы
- Эквайринг — приём безналичных платежей через банк-эквайер.
- Основные виды: торговый POS-терминал, мобильный mPOS, интернет-эквайринг и QR-оплаты.
- Выбор терминала зависит от формата: стационарный для зала, мобильный для выездных точек.
- Подключение требует договора с банком и настройки комиссии; с 2022 г. interchange был нулевой, но уже восстановлен.
- Poster QR позволяет принимать Apple Pay/Google Pay и собирать чаевые без лишнего оборудования.
- Безналичный расчёт повышает средний чек и лояльность гостей.
Как работает эквайринг и что это такое
Слово «эквайринг» образовано от английского «acquire», то есть приобретать. Эквайринг — это способ приема безналичных платежей по банковским картам. То есть, когда вы прилагаете телефон или карточку к терминалу супермаркета, то становитесь участником эквайринга.
На данный момент есть три основных вида эквайринга:
-
торговый;
-
интернет-эквайринг;
-
мобильный;
-
QR-эквайринг.
По словам аналитика компании «Центр биржевых технологий» (ЦБТ) Максима Орыщака, самый распространенный из них торговый и смотрится он достаточно просто.
«Скажем, собрав корзину в продуктовом магазине, мы направляемся на кассу, где сканируем все товары (таким образом вводится информация о товарах) и расплачиваемся банковской картой, добавив ее или вставив для ПИН-кода в так называемый POS-терминал (Poin Of Sale — точка продажи)», — говорит аналитик ЦБТ Максим Орищак****.****
Следовательно, торговый эквайринг через POS-терминал является оптимальным для крупных и средних офлайн-магазинов. Мобильный эквайринг через mPos-терминалы лучше всего подходят для предприятий, не имеющих централизованного потока клиентов. А онлайн-эквайринг незаменим для покупок в интернет-магазинах и сервисах.
«Не стоит считать разные виды эквайринга для ресторана конкурирующими между собой. Напротив, все они оптимальны для своих условий, отлично справляются с задачами безналичной торговли и дополняют друг друга», — говорит Орыщак**.**
По ставке интерчейндж (комиссия, которую платят банки друг другу за осуществление безналичных расчетов), после начала большой войны в Украине платежные системы Visa и MasterCard с 1 марта 2022 года временно отменили все местные транзакционные комиссии для украинских банков и обнулили интерчейндж. Но позже возобновление взыскания комиссий возобновили.
Таким образом, с июня прошлого года ставку интерчейндж повысили до 0,3%, а с сентября — до 0,7%. В декабре платежные системы Visa и Mastercard ненадолго повысили интерчейндж до 1%, но тогда Минэкономики попросило не менять ставку на период блекаутов.
Несмотря на повышение международных платежных систем ставки интерчейндж с 1 июля 2023 года, государственные Приватбанк и Ощадбанк решили сохранить действующие льготные тарифы на прием безналичной оплаты картами для торговых предприятий.
Как сообщала пресс-служба банка, с начала июля для клиентов «Приватбанка» продолжит действовать базовый тариф за прием платежей с карточек на уровне 1,3%.
Посмотрите самостоятельно как работает Poster
Оцените преимущества программы для учета бесплатно и без регистрации:
- Финансовые отчеты
- Складской учет
- Статистика и аналитика
- Маркетинг и др.
Какое оборудование с эквайрингом выбрать для кафе
Рассмотрим, какие бывают терминалы для кафе и их преимущества:
-
Стационарное. Это самый распространенный тип терминалов общественного питания, работающий от сети, а для соединения с процессинговым центром используется ведущий интернет или мобильная связь. Также есть возможность подключения выносной клавиатуры (PIN PAD): для приложения карты (телефона с NFC) и ввода пин-кода покупателем.
-
Переносное. Он работает от заряженной батареи, а для подключения к процессинговому центру используется мобильный интернет.
Б/у или новое оборудование для эквайринга
POS-терминал можно взять в аренду в банке или купить. Купить или арендовать можно также как новые, так и б/у терминалы оплаты. Если вы все же решили выбрать подержанный терминал для ресторана, нужно быть готовым к тому, что оно может сломаться, что приведет к задержкам в обслуживании и падении оборотов в точках продаж.
Покупка, установка и обслуживание нового терминала в кафе, а также интеграция POS-терминала с комплексными IT-системами предприятия могут привести к значительным затратам. При этом дополнительными затратами для предпринимателя будет еще торговый эквайринг. Поэтому, выбирая именно покупку терминала, необходимо вложить большую сумму денег, чем при аренде. О рисках аренды оборудования, которые тоже следует учитывать, мы писали выше.
Большинство банков предоставляет в аренду кассовый терминал для кафе бесплатно, но нужно платить абонплату за использование оборудования и комиссию за каждый платеж. У самых больших украинских эквайров, а это ПриватБанк, Ощадбанк и Райффайзен банк, тарифы одинаковые. Так, абонплата составляет 400 гривен в месяц, комиссия — 2% по трансакции по всем карточкам.
У других банков есть свои тарифы, где некоторые из них еще берут оплату за аренду оборудования. Приблизительно эта сумма составляет от 300 грн/мес.
Что такое интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг не предусматривает использование терминалов, поскольку покупатель на сайте, где хочет совершить покупку, вручную вводит информацию о банковской карте. Для этого на сайтах или маркетплейсах есть специальная форма, куда следует ввести эти данные.
Рассмотрим несколько систем оплаты через сайт и их преимущества, например:
1. Fondy — это украинская платежная система, которая помогает предприятиям и ФЛП получать деньги в Интернете. Эта платежная система работает с клиентами по всему миру и позволяет принимать платежи в разных валютах. Кроме того, Fondy предоставляет инструменты для анализа и отчетности, помогающие понять, как платежи влияют на ваш бизнес, и как вы можете улучшить стратегию ведения бизнеса.
2. WayForPay — платежный сервис для бизнеса, благодаря которому можно произвести оплату за товар на сайте. Благодаря WayForPay можно производить прием платежей на вашем сайте из любой точки мира. При повторной оплате на вашем сайте или в приложении клиенты могут производить оплату без длительного ввода платежных данных. Также есть возможность регулярных списаний на стороне магазина или клиента.
3. Liqpay от ПриватБанк — украинская платежная система, открытое веб-приложение, которое позволяет принимать платежи и переводить деньги с помощью мобильного телефона, Интернета и платежных карт во всем мире.
«Что касается интернет-эквайринга, то здесь роль играет POS и mPOS-терминалы, выполняющие специальный веб-интерфейс. То есть, скажем, находясь на сайте продавца одежды или других товаров и услуг, мы имеем возможность оплатить онлайн. Нажав на соответствующую кнопку на сайте, нас направит на тот же веб-интерфейс, где, указав данные банковской карты, мы также можем произвести оплату. Алгоритм взаимодействия между банком-эквайером, платежной системой и банком-эмитентом карты будет таким же, как и при других видах эквайринга», — говорит Максим Орыщак.
P&L отчет для ресторанного бизнеса
Начните работать с P&L, чтобы легко контролировать себестоимость, рентабельность и принимать взвешенные решения для вашего бизнеса.
P&L – 6 000 ₸/мес за первое заведение в аккаунте и дополнительно 3 000 ₸/мес за каждое следующее заведение.
Оплата картой через Poster QR
Poster QR — это многофункциональное приложение, которое поможет гостю просматривать меню по QR-коду, оставлять отзывы о заказах, а так же оплачивать свои чеки. Вашим гостям больше не придется дожидаться счет от официанта, он сможет самостоятельно оплатить свой заказ через удобный интерфейс сайта.
Poster QR работает с платежной системой Fondy. Она поддерживает оплату Apple Pay, Google Pay или по номеру карточки любого банка. Так же вы сможете разделить оплату по выбранным счетам. К примеру, по позициям кухни оплата будет поступать на счет ФЛП, а по позициям бара — на счет ООО.
Чтобы принимать оплаты по QR-коду, сперва закажите наклейки, чтобы разместить их на столах для гостей или на стойке бара. Компания Poster отправит нужное количество наклеек бесплатно в течении 3-х рабочих дней. Вы оплачиваете только услуги доставки. Кроме того, получится создать собственный дизайн QR-кодов в админ-панели Poster.
Чтобы начать принимать оплаты через Poster QR:
-
В личном кабинете Poster включите работу с онлайн-оплатами и настройте счета для выплат.
-
Укажите, нужно ли распределять оплаты между разными счетами. Это удобно, если вы работаете с двумя программными РРО, к примеру. Тогда Poster автоматически разделит оплаты между ФЛП и ООО.
Программный РРО для ресторанного бизнеса
- Подключите ПРРО от Poster, чтобы работать с фискальными чеками и отправлять данные в налоговую.
Стоимость ПРО для 1 кассы – 3 000 ₸/мес. Работает с системой учета Poster, чтобы вы могли полноценно управлять своим бизнесом. Первые 14 дней бесплатно, дальше подписка + ПРРО от 7 200 ₸/мес.
- Заполните данные вашего юридического лица и укажите номер IBAN-счета.
Не забудьте подключить Telegram-бот @poster_qr_payment_bot и авторизоваться в своем аккаунте. В этот бот будут приходить уведомления об оплате клиентов. Если вы хотите, чтобы уведомления об оплате видели все ваши сотрудники, добавьте этот бот в группу с вашими работниками в Telegram.
Завершающим шагом буде активация QR-кодов. Для этого просто разместите коды на столах в заведении, отсканируйте их и укажите для каждого стикера свой стол. Создайте тестовый заказ и проведите оплату.
Poster QR – меню, отзывы и оплаты для вашего заведения
- Без расходов на разработку и наполнение
- Понятный и привычный интерфейс
- Интегрировано с системой учета
Удобно для заведения, удобно для гостей:
- Отзывы — собирайте отзывы по заказам и блюдам. Мгновенно реагируйте на негатив, чтобы исправить ситуацию тут и сейчас.
- Оплаты — ваш гость сможет оплатить заказ с помощью только лишь своего телефона.
Стоимость всего 4 200 ₸ в месяц – первые 15 дней бесплатно.
Как начать принимать оплаты картой в кафе
Чтобы начать работать с эквайрингом и принимать оплаты картой в кафе, нужно сделать несколько шагов, в частности:
- Выбор банка. Рассмотрите несколько банков и условия сотрудничества с ним. Лучше проконсультироваться с банком и сторонним экспертом, чтобы сделать правильный выбор и перейти к следующему шагу. Учитывайте также бюджет, на который можно опираться при сотрудничестве с банком.
- Заключение договора. Перед тем как подписать соглашение о сотрудничестве с банком покажите документ юристу. Если в договоре все условия прописаны правильно и устраивают вас, тогда можно подписывать документ. Некоторые банки предлагают клиентам оформить все документы онлайн.
- Выбор оборудования. Чтобы выбрать терминал для кафе, нужно отталкиваться от его параметров, условий оплаты и обслуживания.
- Подключение оборудования к программе учета и сети. Проведение банком установки терминала для кафе, инструктаж и передача инструкций по использованию оборудования.
- Тестовая продажа. После подключения терминала в кафе рекомендуется сделать тестовую продажу, чтобы убедиться в его исправности и выполнении функционала.
Возможность оплатить картой в заведении — это один из инструментов, который улучшит клиентский сервис и повысит лояльность к вашему заведению. Больше советов о том, как удовлетворить гостя предоставили в статье «Маркетинг в ресторанном бизнесе».
Частые вопросы
Эквайринг — это услуга банка или платежной системы, которая позволяет ресторану принимать безналичные платежи от клиентов по банковским картам (а также через смартфоны, часы и другие носители). Банк предоставляет ресторану POS-терминал или аналогичное оборудование/сервис для проведения транзакций, обрабатывает платежи и перечисляет деньги на счет ресторана. Без эквайринга заведение могло бы принимать только наличные, поэтому возможность расчета картой повышает удобство для гостей, увеличивает средний чек (клиент тратит больше, когда расплачивается картой) и привлекает тех, кто не носит с собой наличные.
Комиссия за эквайринг (эквайринговый сбор) обычно составляет от 1% до 2.5% от суммы каждой транзакции. Конкретный процент зависит от условий конкретного банка или платежного оператора, а также от оборотов вашего заведения: иногда при больших объемах выручки банк готов снизить процент. Например, небольшое кафе может платить около 2% с каждой оплаты картой, а крупная сеть ресторанов может договориться о ставке ближе к 1%. Также учтите, что некоторые банки устанавливают минимальную комиссию за транзакцию (например, 2–5 грн, если процент с маленького чека выходит меньше этой суммы).
Ставки по эквайрингу отличаются от банка к банку, и назвать однозначно банк с самым низким процентом сложно — предложения на рынке меняются, и многое зависит от ваших объемов. На середину 2020-х годов многие крупные банки Украины предлагают базовую комиссию ~1.5–2% для малого бизнеса. Некоторые банки или платежные сервисы могут проводить акции или специальные условия (например, 1% или фиксированная низкая комиссия) на определенный период, чтобы привлечь клиентов. Оптимально запросить коммерческие предложения у нескольких банков и сравнить: иногда менее известные банки или системы предлагают более выгодные проценты, особенно если у вас приличный оборот по картам.
Чтобы подключить эквайринг, нужно выбрать банк или платежную компанию, которая предоставляет такую услугу, и подать заявку. Банк обычно попросит пакет документов: свидетельство о регистрации бизнеса, идентификационные коды, возможно лицензию (если требуется для специфики товаров), а также информацию о расчетном счете. После заключения договора банк предоставит вам POS-терминал (или несколько, в зависимости от размеров ресторана) и инструкцию по его использованию. Терминал подключается к интернету (через SIM-карту или Wi-Fi) для передачи данных. Когда все настроено, ваш ресторан сможет принимать платежи по картам, а деньги будут зачисляться на ваш счет за вычетом комиссии эквайринга по договору.
Снизить ставку эквайринга возможно, если у вашего ресторана растет оборот или если вы успешно проведете переговоры с банком. Банки зачастую готовы делать скидки на комиссию для бизнесов с большим объемом транзакций – например, при достижении определенного месячного оборота процент комиссии могут снизить. Также полезно периодически мониторить условия разных банков: конкуренция на рынке эквайринга высокая, и если другой банк готов предложить вам более низкий процент, вы можете использовать это как аргумент для пересмотра условий в своем текущем банке. Еще один способ снизить общий процент расходов на эквайринг — правильно выбирать тариф (например, фиксированная абонплата + низкий процент может быть выгоднее при больших суммах).
Материалы по теме
- Управление рестораном: 9 правил менеджмента ресторана
- Маркетинг в ресторанном бизнесе
- Как правильно подобрать персонал в ресторан или кафе?
- Бухгалтерский учет ресторана в Украине
- Правила хранения продуктов питания в общепите: сроки хранения и товарное соседство
- Как правильно выбрать посуду для ресторана
- Сезонное меню в кафе и ресторанах
- Тайный покупатель в ресторане
- Топ-5 книг о ресторанном бизнесе
- Выбор поставщика продуктов в кафе
- Оборачиваемость места в ресторане и кафе
- Организация контроля качества в ресторане
- Как общаться со сложным гостем в кафе
- Сервис в ресторане: стандарты обслуживания в ресторане
- Миссия и цели ресторана
- LTV ресторана или кафе, что это и зачем его считать?
- Депозитное бронирование столика в ресторане
- Финансы ресторана
