Еквайринг для кафе та ресторанів

13 жовтня, 2023 • 11 хвилин

Наталія Лошакова

Журналіст. Пише про ресторанний бізнес, проводить інтерв'ю з експертами та учасниками ринку.

Як працює еквайринг і що це таке Яке обладнання з еквайрингом вибрати для кафе Що таке інтернет-еквайринг Як почати приймати оплати карткою в кафе Матеріали за темою

Багато людей віддають перевагу сплачувати товари або їжу у ресторані тільки банківською карткою. Відсутність такої можливості може спричинити негативне ставлення до підприємця або торгової точки, адже деякі клієнти не хочуть використовувати готівку, тому відсутність термінала у кафе може знизити обсяг виторгу закладу або підприємства. Чому POS-термінал потрібен підприємцю, що таке еквайринг для кафе та які є переваги безготівкових транзакцій, читайте у матеріалі.

Чекліст підготовки до податкових перевірок ресторанів та кафе

Щоб уникнути проблем з податківцями — ми підготували готовий чекліст, який допоможе ретельно підготуватися до нововведень та податкових перевірок закладу.

Як працює еквайринг і що це таке

Слово «еквайринг» утворене від англійської «acquire», тобто набувати. Еквайринг — це спосіб прийому безготівкових платежів із банківських карток. Тобто, коли ви прикладаєте телефон або картку до термінала супермаркету, то стаєте учасником еквайрингу.

На цей час є три основні види еквайрингу:

торговий;
інтернет-еквайрінг;
мобільний;
QR-еквайринг.

За словами аналітика компанії «Центр біржових технологій» (ЦБТ) Максима Орищака, найпоширеніший з них торговий і виглядає він досить просто.

«Скажімо, зібравши кошик у продуктовому магазині, ми прямуємо на касу, де скануємо всі товари (таким чином вводиться інформація про товари) і розплачуємось банківською карткою, додавши її або вставивши для ПІН-коду в так званий POS-термінал (Poin Of Sale — точка продажу)», — каже аналітик ЦБТ Максим Орищак**.**

Отже, торговий еквайринг через POS-термінал є оптимальним для великих і середніх офлайн-магазинів. Мобільний еквайринг через mPos-термінали найкраще підходять для підприємств, що не мають централізованого потоку клієнтів. А онлайн-эквайринг не замінний для покупок в інтернет-магазинах та сервісах.

«Не варто вважати різні види еквайрингу для ресторану конкуруючими між собою. Навпаки, всі вони оптимальні для своїх умов, чудово справляється із завданнями безготівкової торгівлі та доповнюють одна одну», — каже Орищак**.**

Щодо ставки інтерчейндж (комісія, яку сплачують банки один одному за здійснення безготівкових розрахунків), після початку великої війни в Україні платіжні системи Visa та MasterCard з 1 березня 2022 року тимчасово скасували всі місцеві транзакційні комісії для українських банків та обнулили інтерчейндж. Але пізніше відновлення стягнення комісій відновили.

Таким чином з червня минулого року ставку інтерчейндж підвищили до 0,3%, а з вересня — до 0,7%. У грудні платіжні системи Visa і Mastercard ненадовго підвищили інтерчейндж до 1%, але тоді Мінекономіки попросило не змінювати ставку на період блекаутів.

Попри підвищення міжнародними платіжними системами ставки інтерчейндж з 1 липня 2023 року, державні ПриватБанк та Ощадбанк вирішили зберегти чинні пільгові тарифи на прийом безготівкової оплати картками для торговельних підприємств.

Як повідомляла пресслужба банку, з початку липня для клієнтів «ПриватБанку» продовжить діяти базовий тариф за прийом платежів з карток на рівні 1,3%.

Яке обладнання з еквайрингом вибрати для кафе

Розглянемо, які бувають термінали для кафе та їх переваги:

Стаціонарний. Це найпоширеніший тип терміналів громадського харчування, який працює від мережі, а для з’єднання з процесинговим центром використовується провідний інтернет або мобільний зв’язок. Також є можливість підключення виносної клавіатури (PIN PAD): для прикладання картки (телефону з NFC) та введення пін-коду покупцем.
Переносний. Він працює від зарядженої батареї, а для з’єднання з процесинговим центром використовується мобільний інтернет.

Програмний РРО від Poster

Без витрат на розробку та наповнення, зрозумілий та звичний інтерфейс лише за 210 грн на місяць — перші 15 днів безкоштовно.

Спробувати ПРРО Дізнатися більше

Вживані або нові обладнання для еквайрингу

POS-термінал можна взяти в оренду в банку або купити. Купити або орендувати також можна як нове, так і б/у термінали оплати. Якщо ви все ж таки вирішили обрати вживаний термінал для ресторану, треба бути готовим до того, що воно може зламатись, а це призведе до затримок в обслуговуванні та падінні оборотів у точках продажу.

Придбання, встановлення та обслуговування нового терміналу у кафе, а також інтеграція POS-терміналу з комплексними IT-системами підприємства можуть призвести до значних витрат. При цьому додатковими витратами для підприємця ще буде торговий еквайринг. Тому обираючи саме покупку термінала необхідно вкласти більшу суму грошей, ніж при оренді. Про ризики оренди обладнання, які також слід враховувати, ми писали вище.

Більшість банків дає в оренду касовий термінал для кафе безкоштовно, але треба платити абонплату за використання обладнання та комісію за кожен платіж. У найбільших українських еквайрів, а це ПриватБанк, Ощадбанк і Райффайзен банк, тарифи однакові. Так, абонплата складає 400 гривень в місяць, комісія — 2% з трансакції за всіма картками.

Інші банки мають свої тарифи, де деякі з них ще беруть оплату за оренду обладнання. Приблизно ця сума складає від 300 грн/міс.

Подивіться самостійно як працює Poster

Оцініть переваги програми для обліку безкоштовно і без реєстрації:

Фінансові звіти
Складський облік
Статистика та аналітика
Маркетинг та ін.

Подивитися демо

Що таке інтернет-еквайринг

Інтернет-еквайринг не передбачає використання терміналів, оскільки покупець на сайті, де хоче зробити покупку, вручну вводить інформацію про банківську картку. Для цього на сайтах або маркетплейсах є спеціальна форма, куди треба ввести ці дані.

Розглянемо кілька систем оплати через сайт та їх переваги, наприклад:

1. Fondy — це українська платіжна система, яка допомагає підприємствам та ФОПам отримувати гроші в Інтернеті. Ця платіжна система працює з клієнтами з усього світу і дозволяє приймати платежі в різних валютах. Крім того, Fondy надає інструменти для аналізу та звітності, що допомагають вам зрозуміти, як платежі впливають на ваш бізнес і як ви можете покращити стратегію ведення бізнесу.

2. WayForPay — платіжний сервіс для бізнесу, завдяки якому можна провести оплату за товар на сайті. Завдяки WayForPay можна здійснювати прийом платежів на вашому сайті з будь-якої точки світу. При повторній оплаті на вашому сайті або у додатку клієнти можуть здійснювати оплату без тривалого введення платіжних даних. Також є можливість налаштування регулярних списань на стороні магазину чи клієнта.

3. Liqpay від ПриватБанк — українська платіжна система, відкритий вебзастосунок, який дозволяє приймати платежі і переказувати гроші за допомогою мобільного телефону, Інтернету і платіжних карток у всьому світі.

«Що стосується інтернет-еквайрингу, то тут роль відіграє POS та mPOS-термінали, які виконують спеціальний веб-інтерфейс. Тобто, скажімо, перебуваючи на сайті-продавця одягу або інших товарів та послуг, ми маємо можливість оплатити онлайн. Натиснувши на відповідну кнопку на сайті, нас спрямує на той самий веб-інтерфейс, де вказавши дані банківської картки ми також можемо зробити оплату. Алгоритм взаємодії між банком-еквайєром, платіжною системою та банком-емітентом картки буде таким самим, як і за інших видів еквайрингу», — каже Максим Орищак**.**

Poster QR — меню, оплати і відгуки для вашого закладу

Без витрат на розробку та наповнення
Зрозумілий і звичний інтерфейс
Інтегровано з системою обліку

Зручно для закладу, зручно для гостей:

Оплати — ваш гість зможе оплатити замовлення за допомогою лише свого телефону.
Відгуки — збирайте відгуки по замовленням і стравам. Миттєво реагуйте на негатив, щоб виправити ситуацію тут і зараз.

Вартість всього 252 грн на місяць — перші 15 днів безкоштовно.

Створити QR-меню Переглянути відео

Оплата карткою через Poster QR

Poster QR — це багатофункціональний застосунок, який допоможе гостю переглядати меню за QR-кодом, залишати відгуки про замовлення, а також оплачувати свої чеки. Вашим гостям більше не доведеться чекати рахунок від офіціанта, він зможе самостійно оплатити своє замовлення через зручний інтерфейс сайту.

Poster QR працює із платіжною системою Fondy. Вона підтримує оплату Apple Pay, Google Pay або за номером картки будь-якого банку. Також ви зможете розділити оплату за вибраними рахунками. Наприклад, за позиціями кухні оплата надходитиме на рахунок ФОП, а за позиціями бару — на рахунок ТОВ.

Щоб приймати оплату за QR-кодом, спочатку замовте наліпки, щоб розмістити їх на столах для гостей або на стійці бару. Компанія Poster відправить потрібну кількість наліпок безплатно протягом 3-х робочих днів. Ви оплачуєте лише послуги доставлення. Крім того, вдасться створити власний дизайн QR-кодів в адмін-панелі Poster.

Щоб почати приймати оплату через Poster QR:

В особистому кабінеті Poster увімкніть роботу з онлайн-оплатами та налаштуйте рахунки для виплат.
Вкажіть, чи потрібно розподіляти оплату між різними рахунками. Це зручно, якщо ви працюєте з двома програмними РРО, наприклад. Тоді Poster автоматично поділить оплати між рахунками ФОП та ТОВ.
Заповніть дані вашої юридичної особи та вкажіть номер IBAN-рахунку.

Не забудьте під’єднати Telegram-бот @poster_qr_payment_bot і авторизуватися у своєму акаунті. У цей бот будуть надходити повідомлення про оплату клієнтів. Якщо ви хочете, щоб сповіщення про оплату бачили всі ваші співробітники, додайте цей бот до групи з працівниками в Telegram.

Завершальним кроком буде активація QR-кодів. Для цього просто розмістіть коди на столах у закладі, відскануйте їх та оберіть для кожного стікера свій стіл. Створіть тестове замовлення та проведіть оплату.

Як почати приймати оплати карткою в кафе

Щоб почати працювати з еквайрингом та приймати оплати карткою в кафе, треба зробити декілька кроків, зокрема:

Вибір банку. Розгляньте кілька банків та умови співпраці з ним. Краще проконсультуватися з самим банком та стороннім експертом, щоб зробити правильний вибір та перейти до наступного кроку. Враховуйте також бюджет, на який ви можете спиратись при співпраці з банком.
Укладання договору. Перед тим як підписати угоду співробітництва з банком покажіть документ юристу. Якщо в договорі всі умови прописані правильно та вас влаштовують, тоді можна підписувати документ. Деякі банки пропонують клієнтам оформити всі документи онлайн.
Вибір устаткування. Щоб обрати термінал для кафе треба відштовхуватись від його параметрів, умов оплати та обслуговування.
Підключення обладнання до програми обліку та мережі. Проведення банком установки термінала для кафе, інструктаж і передача інструкцій з використання обладнання.
Тестовий продаж. Після підключення термінала у кафе рекомендується зробити тестовий продаж, щоб переконатись у його справності та виконанні функціоналу.

Можливість сплатити карткою в закладі — це один з інструментів, який поліпшить клієнтський сервіс та підвищить лояльність до вашого закладу. Більше порад про те, як задовольнити гостя надали в статті «Маркетинг у ресторанному бізнесі».